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Una tecnología transversal para todo tipo de aseguradoras

Desde compañías de autos hasta las especializadas en hogar, salud o industriales, la videollamada se ha convertido en una solución común para optimizar la tramitación/peritación de siniestros. Aunque muchas aseguradoras recurren a herramientas generalistas como Microsoft Teams o Google Meet para la coordinación interna, la videoperitación requiere soluciones específicas que permitan gestionar siniestros de forma estructurada, segura y eficiente, en cuestión de minutos y sin desplazamientos.

Beneficios clave para el negocio asegurador

Entrando en materia, vamos a analizar cuáles son los beneficios que genera el uso de la visión remota de los bienes dañados, o de los posibles riesgos a asegurar:

1. Agilidad: No es necesario desplazarse al lugar del siniestro para conocer el alcance y la cuantía de los daños.
2. Rapidez: Esta acción se puede realizar minutos después de haberse producido el siniestro.
3. Economía: No es necesario ningún desplazamiento para inspeccionar los daños.
4. Ecología: Si multiplicamos el número de no desplazamientos por el número de peritos que deberían desplazarse para establecer los daños, la resultante del ahorro de emisiones de CO2 y de NOX es de una magnitud monstruosa.
5. Productividad: aumento de la misma ya que con el sistema se puede hacer un Triage de que siniestros se pueden atender 100% en videollamada y cuales necesitan la participación de profesionales.
6. Mejora de ratios: Mejora de FNOL, coste medio, NPS, CSAT, CES, etc.
7. Tiempo de resolución de siniestro: La mejora del tiempo de resolución del siniestro se reduce en un mínimo de un 35%.

Soluciones diseñadas para peritar, no para reunirse

Herramientas como Ubiquos, pensadas exclusivamente para la videoperitación, representan un ejemplo claro de esta nueva generación de soluciones especializadas. Estas plataformas permiten abordar el proceso pericial de principio a fin desde un entorno digital, garantizando seguridad, trazabilidad y eficiencia.

Las herramientas orientadas a la videoperitación están concebidas con funcionalidades específicas para el sector: desde la captura estructurada de evidencias hasta la generación automatizada de informes, pasando por la integración directa con sistemas internos. Además, muchas incorporan capacidades de inteligencia artificial para identificar patrones de daño, acelerar la toma de decisiones y priorizar intervenciones.

Este tipo de soluciones ofrecen un entorno cerrado, seguro y trazable, optimizado para garantizar la eficiencia técnica y la experiencia del cliente, sin depender de plataformas generalistas.

Un ecosistema digital con visión de futuro

La tendencia es clara: integrar la videoperitación con otras fuentes de datos y procesos de negocio. En este nuevo paradigma digital:

• Los peritos acceden a registros catastrales, bases de datos técnicas, verificadores de identidad y scoring de riesgo, todo desde una misma sesión.
• La automatización reduce el esfuerzo manual y aumenta la trazabilidad.
• La interoperabilidad permite escalar el modelo a múltiples líneas de negocio.
• El análisis y toma de decisiones inicial, situándose en el siniestro es clave para determinar que profesionales deben participar o si se debe hacer indemnización directa al asegurado.

Conclusión: el presente de la peritación es digital

La videoperitación ha dejado de ser una opción para convertirse en un pilar estratégico desde el inicio del siniestro hasta al fin del mismo. Las aseguradoras que apuestan por herramientas específicas no solo mejoran sus tiempos de respuesta y control de costes, sino que ofrecen una experiencia superior al cliente. En paralelo, plataformas como Microsoft Teams o Google Meet continúan siendo fundamentales para reuniones internas y coordinación entre equipos.

Los tres pilares del proceso: asegurado, taller y perito

El asegurado, el taller y el perito son los tres actores clave. Estos deben estar interconectados para poder, de forma digital, coordinar sus tiempos. Para complicarlo un poco más, el proceso puede ser iniciado de diferentes maneras. Este normalmente lo inicia el asegurado, pero puede hacerlo, fundamentalmente por dos vías diferentes.

Vía 1: el asegurado como punto de inicio

En este modelo, el asegurado se pone en contacto con la aseguradora para declarar el siniestro. Dependiendo de la gravedad del daño, la aseguradora puede derivarlo directamente a un taller concertado cercano. Si el taller está conectado con la Cia vía digital, por ejemplo, usando la web de talleres, GistekTR. Podría utilizar la aplicación, Ubiquos, por la que el taller obtendría las fotos y/o video/s que documenten los daños del automóvil. El taller realizaría la valoración de los daños. Tanto la documentación como la valoración serían subidas a la web de talleres antes comentada, la cual, a través del sistema GistekSAAR, que es un sistema automático de autorización de reparaciones, si cumple con los parámetros exigidos, autorizaría automáticamente al taller a reparar el coche objeto del siniestro.

En este caso, el perito ni siquiera habría intervenido, por lo que el inicio de la reparación, si el taller ha realizado el proceso cuando el asegurado le ha llevado el coche, quizás se inicie en un tiempo no superior a una hora desde que el asegurado dio el parte. Bien, ¿no?. Incluso si la valoración subida por el taller no hubiera sido autorizada por el sistema GistekSAAR, el perito encargado del sistema, una vez detectada la causa de la denegación del permiso, puede enviar una valoración alternativa al taller, el cual, si le cuadra, aceptará, e iniciara la reparación con unos minutos de retraso.

Este es un caso en el que se ve claramente que la interconexión entre los actores facilita una resolución rápida del siniestro.

Vía 2: el perito como coordinador inicial

Pongo otro ejemplo. El asegurado se pone en contacto con la aseguradora para notificar el siniestro. Esta informa al perito del incidente. El perito contacta con el asegurado, e inicia una videoperitación con el mismo para identificar los daños. Una vez realizada dicha identificación, los valora, y envía al taller designado la peritación por la web de talleres. En caso de aceptación por parte del taller de la peritación, este inicia la compra de las piezas necesarias para comenzar la reparación, informando al cliente del momento en el que puede iniciar la reparación. En el caso de no aceptación de la peritación enviada por el perito al taller, este puede, a través de la web de talleres, enviarle la nueva valoración al perito, el cual, si lo ve razonable la aceptará.

Tecnología al servicio de la coordinación

Estos dos ejemplos creo que tienen la capacidad de escenificar hasta que punto la combinación de varios sistemas nos puede llevar a cotas de eficacia cercanas a la excelencia. Así, podremos satisfacer las expectativas de los asegurados, aseguradoras, y talleres, sin restar ni un euro los beneficios por ello.

Conclusión: eficiencia no es complicación

Cómo veis, no se trata de entorpecer el proceso, al contrario, lo que se logra es simplificarlo y agilizarlo. Los sistemas ya existen, por lo que no hay que desarrollar nada, tan solo aprovechar el uso de plataformas que están disponibles en el mercado.

El valor de la estrategia de la innovación continua

La estrategia de desarrollo tecnológico en empresas especializadas en software para el sector asegurador debe centrarse en generar beneficios directos y medibles. Esto implica no solo la creación de soluciones avanzadas, sino también la consolidación de su funcionamiento y la optimización de costes. La innovación no debe ser un fin en sí mismo, sino un medio para maximizar la productividad y la eficacia.

Un claro ejemplo de esta filosofía es Gistek, una empresa que basa su desarrollo en la mejora continua de sus soluciones tecnológicas para garantizar el máximo beneficio a sus clientes. Su compromiso con la innovación y la eficiencia ha permitido la creación de herramientas que transforman la operativa del sector asegurador.

Por ejemplo, en el ámbito de la peritación de siniestros, el uso de inteligencia artificial (IA) ha revolucionado la manera en que se evalúan los daños en un vehículo. La implementación de herramientas basadas en IA no solo permite un análisis más rápido y preciso, sino que también contribuye a una reducción significativa de costos en comparación con los métodos tradicionales.

Casos de éxito en la aplicación de tecnología

Un caso representativo de esta transformación es la plataforma Ubiquos, desarrollada por Gistek, especializada en videoperitación, identificación de daños, y valoración autónoma de daños. Este tipo de sistemas permite agilizar la evaluación de siniestros, reducir los tiempos de respuesta y mejorar la calidad del servicio percibido por los asegurados.

Otra innovación destacada es el sistema GistekRA, enfocado en la valoración con recambio IAM (Independent Aftermarket). Esta solución ha demostrado multiplicar por treinta la rentabilidad para sus usuarios en comparación con los costos de uso de la plataforma, reflejando el impacto positivo de la automatización en la gestión de repuestos.

Indicadores clave en la evaluación del servicio

Más allá del beneficio económico directo, existen otros parámetros esenciales para medir el éxito de la implementación tecnológica en el sector asegurador. Indicadores como FNOL (First Notice of Loss) y NPS (Net Promoter Score) permiten evaluar la rapidez de respuesta ante un siniestro y la satisfacción del cliente, respectivamente. Estos factores son cruciales en un sector donde la percepción del servicio es determinante para la fidelización y captación de clientes.

Un buen desempeño en estos indicadores puede marcar la diferencia en la decisión de contratación de un seguro. La rapidez en la gestión de un siniestro y la confianza en la resolución de este influyen directamente en la percepción de calidad del servicio, lo que refuerza la reputación de la aseguradora y su competitividad en el mercado.

Conclusión

La implementación de soluciones tecnológicas avanzadas en el sector asegurador no solo optimiza la operativa interna de las compañías, sino que también mejora la experiencia del cliente y maximiza el retorno de inversión. Empresas como Gistek han demostrado que la combinación de la estrategia de la innovación constante, y eficiencia operativa, que no la aplicación de la innovación estratégica, permite a las aseguradoras y empresas de servicios asociados mantenerse a la vanguardia en un mercado en constante evolución, y con un entorno cada vez más competitivo. En este contexto, la apuesta por herramientas tecnológicas eficaces y accesibles es clave para garantizar un crecimiento sostenible, una diferenciación competitiva, y una mayor holgura económica que permita ajustar las primas sin mermar nuestro margen comercial.

La inteligencia artificial (IA) ya es una realidad en numerosos ámbitos, y su aplicación en el sector asegurador no es una excepción. Aunque aún se encuentra en una fase inicial en muchos procesos, su evolución promete transformar la manera en que se gestionan las verificaciones y peritaciones. La posibilidad de analizar imágenes y evaluar daños con gran precisión está cambiando la operativa de las compañías, reduciendo costos y agilizando la toma de decisiones. Sin embargo, esta tecnología aún tiene limitaciones y plantea interrogantes sobre su fiabilidad y su papel en la supervisión de bienes asegurados.

La IA: presente y futuro

La inteligencia artificial ya es una tecnología en uso actualmente. Aunque de momento está siendo utilizada en su concepción más simple, en un futuro cercano seguro que se hará con un nivel de complejidad mucho más avanzado. De hecho, muchas tareas de supervisión que aún realizan los humanos podrían ser asumidas por la IA, y en muchos casos, ya la estamos usando sin darnos cuenta. Es decir, la posibilidad de aplicar IA está al alcance de la mano.

La IA aplicada a la verificación

En el caso específico de la verificación, la IA ya está siendo utilizada. Esta tecnología se aplica para comparar el estado de un bien, normalmente un auto no nuevo que solicita garantía de daños, en perfectas condiciones con la situación real de ese bien, algo que está siendo de gran ayuda para las aseguradoras. De hecho, en muchas de ellas ya no se envía a un perito a verificar los citados bienes, incluso, ni siquiera se cursa orden alguna de verificar vía telepresencia.

Ventajas económicas y operativas

Con ratios de acierto cercanos al 90%-95%, lo cierto es que no merece la pena el coste que supone el envío de un profesional frente al coste que actualmente tiene el uso de un sistema que funcione aplicando IA. Aunque también es cierto que en el caso de que el sistema gobernado por IA tenga dudas en algunas ocasiones, es posible que la intervención de un perito humano sea necesaria.

Limitaciones de la IA en la verificación

¿Qué ocurre cuando un sistema no tiene la capacidad de comparar un bien en perfecto estado con otro de similar naturaleza que presente daños?

Simplemente que no se puede usar la IA, ya que no cuenta con la fiabilidad que necesitaríamos para utilizarla de forma habitual. Por ejemplo, he hecho una consulta a Chat GPT sobre que daños presentaba un parquet, para lo cual le he adjuntado una fotografía. El sistema me ha respondido que presentaba daños derivados de humedad. Lo cierto es que me ha sorprendido…, si no fuera porque el suelo que le he presentado era de baldosa cerámica… Es decir, no ha sido capaz de identificarlo.

Estoy seguro de que en no mucho tiempo, con la velocidad a la que aprenden los sistemas de IA, estos sistemas serán capaces de identificar el objeto que le presentemos, así como los daños que tiene, en el caso de que los tenga, claro.

Ubiquos y la verificación de vehículos

Un claro ejemplo de cómo la IA está transformando el sector asegurador es la plataforma Ubiquos. Esta herramienta, desarrollada por Gistek, permite agilizar la verificación de daños en vehículos a través de la videoperitación o incluso de procesos offline de toma de fotografías guiados. Utilizando IA, Ubiquos es capaz de identificar daños en vehículos de manera rápida y precisa, sin la necesidad de enviar un perito al lugar del siniestro. Esto no solo reduce los costes operativos, sino que también mejora la rapidez de respuesta y la calidad del servicio para los nuevos clientes. Las aseguradoras que han implementado Ubiquos han visto una mejora significativa en sus procesos de evaluación y gestión de nuevas pólizas, con una notable reducción en el tiempo de resolución y una mayor satisfacción de los clientes.

Conclusión: un futuro en evolución

La conclusión a la que llego es que, de momento, es la identificación de daños en automóviles donde más y mejor podemos utilizar la IA, ya que la fiabilidad que presenta está en unos ratios muy altos, y en breve los incrementará, seguro. No obstante, si me preguntáis sobre esto a final de año, es posible que mi respuesta sea otra muy diferente.

Por suerte, o por desgracia, la velocidad de progreso de los actuales sistemas de IA es tal, que nos va a obligar a incrementar nuestro esfuerzo para estar al día, y para elegir aquella tecnología que sea escalable y no se desfase en cuatro días.

Carta a la autocritica

¿De verdad nos hace falta un sistema de IA que nos dice si tiene daños en un proceso de verificación? ¿o solo con dejar documentado como está el vehículo en esa fecha es suficiente?

Desde nuestra recomendación, solo con dejar plasmado en esa fecha y hora como está el vehículo sería suficiente, y luego, el día de mañana cuando tenga un siniestro esas fotos o videos que se han sacado se faciliten al perito actuante.

¿Qué hay de nuevo en Ubiquos?

• 🔍 Búsqueda por fecha en la vista de consulta

Ahora podrás filtrar por fecha directamente desde la vista de consulta, lo que te permite encontrar resultados de forma más rápida y precisa.

• 🚗 Mejora en el proceso de verificación de vehículos

Hicimos más fluido el proceso de verificación y sumamos nuevas siluetas con alertas visuales que te ayudarán a detectar fácilmente cualquier observación.

• 🤖 Alertas de inteligencia artificial mejoradas

Nuestra IA ahora ofrece respuestas más completas y precisas, para que tomes decisiones con más información y seguridad.